Systemintegrasjon i bank, forsikring, pensjonsselskap og finansiell infrastruktur

Sammendrag

• Systemintegrasjon i finanssektoren kobler kjernesystemer med analyseplattformer, eksterne tjenesteleverandører og eksterne salgskanaler.
• Transaksjonsdata samles og analyseres i datavarehus. Integrasjoner gjør det mulig å koble data for kundekontroll og produktanalyser.
• Økonomi og regnskap er en kjernefunksjon og integrasjon er nødvendig for at andre brukere skal få tilgang til riktig og sporbar informasjon.

Større finansselskap har det til felles at de har kompliserte og viktige grensesnitt mellom systemer og mellom eksterne selskap.

I Norge er infrastrukturen bygget over tiår, og det er vanlig med moderniseringsprogram. I bunn av det hele er databaser og på toppen er det utviklet tjenesteplattformer som APIer som har åpnet opp for mange nye bruksområder.

Systemintegrasjon i Norge og Norden

Det norske finansmarkedet er spesialisert og av regional størrelse.

Sverige og Danmark er tettere på Europa og har ofte mer standardiserte i system og integrasjoner. Likevel har finanskonsern som opererer i flere land unike systemer i hvert land fordi den grunnleggende finansielle infrastrukturen er forskjellige.

Norge skiller seg litt ut ved at staten har indirekte eierkontroll i enkelte aktører i sektoren.

Systemintegrasjon er en del av den kritiske infrastrukturen for landet og er regulert og myndighetene følger med og utfører tilsyn hos finansselskapene.

Automatisering i forsikringsselskaper

I forsikringsselskap er backoffice-funksjoner ofte automatisert. Større forsikringsaktører har stort volum som gir det økonomisk mening. De store prosessene er transaksjoner og betalinger, fakturering, inkasso, og posteringer av enorme mengder regnskapsbilag. Formell dokumentasjon og brev er også automatiserbar.

Det som fortsatt krever profesjonelt arbeid er prisstrategier, aktuarfaget og saksbehandling av kompliserte krav.

Big data, analyse og integrasjon bank

For banker er en viktig eiendel informasjon om kunder. De har i mange år hatt analyseverktøy for å få innsikt i mønstre og trender. Grunnmuren idag er persondatalovgivning som GDPR.

Datavarehus bruker koblinger til både transaksjonsdata og kundedatabaser. Disse kan brukes for å lage analysemodeller som kan teste produktsatsninger eller gi kontrollvarsler om kundeforhold. Grunnlaget for analyse er systemintegrasjoner som helst ikke skal påvirke den vanlige driften. For å få dette til er det alltid mye systemintegrasjon mellom legacy-systemer, mellom samarbeidspartnere og med finansiell infrastruktur.

Integrasjon mot bankkunder

Banker har også integrasjonsløsninger som kundene kan koble seg opp mot for automatisering av transaksjoner. Dette gjelder spesielt store selskaper, og banker har egne team som gir bistand for å få dette til i praksis.

Kunder og kontrakt

Et kundeforhold i finans kan vare flere tiår og styres gjennom kontrakt. Banker og forsikring har også profesjonelle produkter som har større omfang enn for privatkunder. Disse dataene er spesielt regulert og kontrollene er omfattende. Fra integreringsperspektivet er kunder og kontrakter sentrale data, og ledelsen bør kontinuerlig forbedre disse og ha gode kvalitetsmekanismer.

Salgskanaler

Salgssystemene er ofte separat fra kjernesystemene. Salg og webkanaler er i front med moderne teknologi som SalesForce og Microsoft CRM (vi er ikke partner med eller representerer disse). For finanssystemer er det derfor omfattende integrasjon med salgskanalene og de fornyes regelmessig.

Frittstående agenter og rendyrkede salgsbedrifter har også integrasjoner mot produktselskapet, men det er klare skiller i hva slags data som deles. Frittstående agenter har videre egne salgssystemer og kan ha flere produktleverandører.

Økonomi og regnskap

Integrasjon mot regnskap er mer omfattende for større konsern. Det er enten økonomiavdelingen eller fellestjenester som står for eierskapet her, og outsourcing er mye brukt i regnskap og fellestjenester.

Finanssektoren er sterkt regulert og økonomisystemene er robuste, veltestede og er ofte noen år gamle.

Pensjonsselskap

Pensjon har en innbetalingsperiode og en utbetalingsperiode. I praksis er systemene ganske like de i forsikring i det man har betalingsplaner og fakturering. Endel gjøres direkte opp mot bedrifter, men det er også produkter rettet mot individuell sparing. Dokumentasjon av utregninger, avtaler og kundeforhold er spesielt viktig siden de skal stå over lengre tidsperioder.

Selskapene har også en pensjonsforvaltningsdel, og dette er tradisjonell kapitalforvaltning, og det er integrasjoner for å få oppdaterte tall i kundekommunikasjonen. Selve kapitalforvaltningen bruker systemer for finansmarkedsdata samt clearingsystemer opp mot børser. Fokuset her er på informasjon, situasjonsforståelse og dokumentasjon av markedstransaksjoner.

Strategiske beslutninger

En CFO og IT-direktør kan i starten se at systemer kan virke utdaterte. Det viktigste er forretningsprosessen og at de henger sammen fra et økonomisk perspektiv. Legacy-systemene har over tid blitt omfattende testet og bygging av nye systemer vil sjeldent lønne seg. Det betyr også at legacy-systemene kan være lite fleksible. Moderne pakkeløsninger er tilpasset det europeiske markedet, og det er foreløpig mye egenproduksjon av systemer i samarbeid med regionale systemleverandører.

Vi mener de viktigste beslutningene dreier seg om markedssatsninger, lønnsomhet og tilpasninger til for eksempel kapitalkrav. Disse modelleres finansielt av spesialister, og de regnskapsmessige systemene gir bare en del av helheten.

Innovasjonstakten i finans dempes noe av regulative rammer. Det er viktig at integrasjonene bygges for robusthet, tillit, sporbarhet og sikkerhet. Det vil som regel være et behov for å ha konkurranse i markedet så noen felles løsning for alle innen bank og forsikring er urealistisk.

Interessante lenker

• https://www.finanstilsynet.no
• https://www.datatilsynet.no/en/regulations-and-tools/regulations
• https://www.norges-bank.no/en/topics/financial-stability/Norwegian-financial-system